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  咱商丘市民今后存钱也能够“货比三家”了。6月7日晚间央行宣布，自6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点。降息后，一年期存款和贷款利率分别为3.25%和6.31%。

  这次央行降息还有一个重要“看点”，那就是在降息的同时，央行宣布将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，这是央行首度允许金融机构上浮存款利率，也意味着利率的市场化拉开帷幕。

  央行此次宣布存款利率上浮机制开启，一石激起千层浪。对于商丘百姓来说，此项新规带来了“货比三家”的机会——10万元存一年在不同的银行利息最高相差可达325元。而对于银行来说，利率双向浮动则意味着利差的收窄。同时，之前已经白热化的“揽储大战”将进一步升级。

  【记者调查】

  工农中建邮储五大行“统一行动”

  记者在商丘各家银行了解到，工商银行商丘分行、农业银行商丘分行、中国银行商丘分行和建设银行商丘分行8日同时公布了新的存款利率表，将一年期定期存款利率调至3.5%，与央行此次降息之后的基准利率3.25%相比，提高了约8%；与央行降息之前的利率持平。与四大行“同步行动”的还有邮储银行商丘分行，该行也宣布从8日起执行新的利率表。

  在活期存款方面，这几家大型银行的活期存款利率都是0.44%，与央行公布的0.4%的利率相比上浮了10%。不过，记者注意到，这几家银行的存款利率优惠仅限一年期以及一年期以下的存款，一年期以上的定期存款利率，则仍按照央行公布的基准利率，没有上浮。

  商丘市商业银行、华商银行和各县农信联社执行浮动上限

  与上述几家大型银行相比，商丘市商业银行、华商银行和各县农信联社的举措则有望让商丘百姓倍感“欣喜”。

  记者了解到，这三家银行各档次存款利率均按照基准利率的1.1倍（即上浮10%）执行。不管存活期还是存定期，不管存多久，利息都在央行规定的基础上上浮10%。其中一年期存款利率达到3.575%，比上述大银行高出0.075%。

  记者还从商丘华商银行获悉，从6月12日起，柜面不再录入浮动利率比，系统后台将统一调整；省中心将统一调整6月8日至6月11日开户存款的利率，客户不必重新开户。

  商丘暂未出现大规模存款“搬家”

  虽然市场上银行存款利率出现了差别，不过记者走访市场发现，目前商丘暂时未出现大规模存款“搬家”的现象。

  在商丘市归德路一家建设银行办理存款业务的王女士告诉记者，虽然有的银行给出了更高的利息，但是她暂时不考虑存款“搬家”。“我的存款不多，主要是通过银行代发工资，换到别的银行一年也就多一两百块钱的利息，懒得折腾了。”王女士说。

  不过，也有银行业人士分析认为，市民考虑是否给存款“搬家”，需要一定的决策时间，因此银行利率价格战的市场反应还需要一定时间观察。

  【帮你算算】

  10万元存一年最高利息差别达325元

  按照10万元在银行存一年定期计算，央行此次降息后，利率从3.5%下降到3.25%，一年的利息从3500元下降到3250元；然而按照部分银行执行利率上浮10%计算，则一年的存款利息为3575元；而按照3.5%计算，则利息还是3500元。

  这表明，10万元存在不同银行，一年下来利率最高差别可达325元！

  对于活期存款来说，10万元存一年上浮和不上浮的利息差别是40元。

  对于储户来说，今后可以“货比三家”选择银行；而对于银行来说，央行上调存款利率上限，同时下调贷款利率下限，则意味着此次降息实质上是一次不对称降息，对于大多数银行来说，贷款利率下降，而支付给客户的存款利率没有下降，甚至小幅上升。

  【深度分析】

  储户并未产生损失 降息后仍维持正利率

  在降息的同时，央行宣布将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。“这实质上是以渐进的方式在推进利率市场化改革，从某种意义上说，这项举措比降息更为重要，影响更为深远。”国务院发展研究中心金融所研究员巴曙松说。

  “20世纪90年代以来，我国一直在有序推进利率市场化，现在只剩下最后的‘堡垒’——存款利率管住上限，不能超过基准利率，贷款利率管住下限，下浮幅度不能超过基准利率的0.9倍。这次宣布扩大存款利率上限和贷款利率下限，虽然没有完全放开上、下限管制，但朝着利率市场化的方向又迈出了坚实的一步，也有利于银行、企业、市场逐步适应利率市场化。”交通银行首席经济学家连平说。

  连平认为，存款的两个重要来源分别是信贷投放和外汇占款。虽然一年期存款基准利率降了0.25个百分点，但储户享受的存款利率很可能上浮10%，算下来为3.575%，比降息前3.5%的基准利率还高一些!”

  此前，有储户担心降息后“负利率”又卷土重来，对此，连平表示：“预计今年全年CPI涨幅为3.3%，降息加上存款利率上限扩大，使储户很可能享受3.575%的存款利率，因此降息后仍有望维持‘正利率’。”

  目前，各金融机构均已公布新的存款利率表，利率表显示，储户并未受降息影响，降息后仍维持正利率，反而还多了更多的选择空间。

  银行自由空间更大 但“揽储”大战将升级

  之前，各家商业银行在储蓄存款方面的竞争就十分激烈，银行每到月底、季底“买存款”的现象已成“常态”。

  此次存款利率上限上浮，则意味着新一轮的银行“揽储大战”拉开序幕，银行存款竞争也从“暗战”变成了公开的利率竞争。

  经济学者张其佐评价说，央行此举意义不容小觑，放出了利率市场化的鲜明信号，意味着央行更倾向于用市场化的手段，让银行有更多的灵活选择和自由空间。

  中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇也认为，在竞争压力下，预计中小银行都会将存款利率上浮至上限，跟进只是早晚的问题。