2017年是网贷行业的合规年,网贷监管“1+3”制度体系全面完成了。同时,互金整顿也在持续开展,“57号文”在2017年年底落地,这无疑使2018年成为了P2P网贷平台的备案年。现在P2P行业正是监管严、平台备案忙的时候,在这重要关头,对于本就鱼目混珠的行业,投资人又该如何选择优质理财平台呢?记者整理出骗子理财平台的几大特点,请市民注意,保护好自己的资金。
高息
评判一家理财平台是否靠谱的一个非常有效且简单的手段,就是看产品的收益率有多高,之前爆发过数起非法集资案例,共同的特征就是收益率奇高。
有的平台预期年化收益率高达20%,甚至42%!投资大神巴菲特也只能做到将近20%的复合年化收益率,这么高的收益率,很有可能是诈骗或是高利贷。
现在银行理财的平均收益率在4.8%左右,超过5%的也不少,但是如果超过6%,要么收益可能达不到,要么很可能不是银行理财;P2P平台的年化收益率在9%-10%之间,大平台低一些、小平台高一些,但是超过15%的不建议投资,风险太大。
承诺保本保息
过去理财平台是可以承诺保本保息的,但是现在几乎所有的理财机构都要打破刚性兑付,不允许理财平台再对产品进行保本保息。所以,现在除了国债、存款、保本银行理财之外,你很难再看到保本保息的理财,如果有,那么也是违法或不合规的。
当然了,即使某些理财产品保本保息,那也不具备任何法律效力,只是平台的一家之言而已,产品真的亏了,你是没有权利要求平台给你补偿的。
发展下线
理财平台的揽客成本非常高,之前有数据显示,P2P平台吸引一个新客户注册的成本在200至300元之间。所以很多理财平台都会规定,如果老客户介绍一个新客户进来,就会给一定的奖励,比如50元的现金红包或5000元的体验金,这种奖励在合理范围之内。
但如果一家平台要求投资者大力发展下线,给非常高的报酬奖励,比如20%、30%或者几千块钱的现金奖励,这种就很有可能是骗子平台,可能属于庞氏骗局,即拆东墙补西墙,拿新投资人的钱向老投资人支付本金和利息。如果新投资人减少或者投资金额下降,这个漏洞补不住就会东窗事发。
此外,还有一些平台要求你找到下线才能退出,这种平台基本可以断定是骗子平台。
短期内搞大量的优惠活动
一般来说,P2P平台在年终、平台周年庆、互联网理财节等特殊节点会搞一些活动,比如加息、送券等。但如果平台忽然无端搞大量的优惠活动,发布很多短期理财标的,就要值得深思了。之前有一些平台在跑路之前就会干这种事,打算短期内赶紧卷一笔钱走人。
做奇怪的任务 发奇怪的奖品
正常的理财平台就是你投钱进去,平台给你收益,但是有些平台经常让用户做一些奇怪的任务,比如已经出事的钱宝网、蛙宝网都有一些签到任务,把每天的签到任务奖励和收益率加起来,综合收益率能达到30%或40%以上,显然有问题。
还有一些平台用一些奇怪的奖品代替收益率,不发给你钱,却发给一些红酒、白酒、按摩仪等实物,这类平台很有可能资不抵债,只能拿一些库存去发奖品了。
其实投资者想要理财不上当并不难,只要掌握基础的理财知识,通过正规的途径,不盲目追求高息,不人云亦云盲目投资,骗子设下的陷阱很容易避免。
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